Система быстрых платежей — Википедия

Система быстрых платежей
Дата создания	2019 год
Место создания	Россия
Компания	АО «НСПК», Банк России
Сайт	sbp.nspk.ru

Система быстрых платежей (СБП) — система Банка России, позволяющая гражданам переводить средства по идентификатору (в настоящее время — по номеру телефона) получателя, даже если стороны перевода имеют счета в разных кредитных организациях. Также СБП позволяет совершать мгновенные платежи в режиме 24/7 за работу, товары и услуги, в том числе с использованием QR-кода. Кроме того, система используется юридическими лицами для переводов гражданам (страховые выплаты, перечисления от брокеров и другое)^{[1][2][3][4][5][6]}.

Оператором и расчётным центром системы является непосредственно Центральный банк России, операционным и платёжным клиринговым центром является Национальная система платёжных карт^[2][4][7].

В 2023 году через СБП было проведено более 7 млрд операций на общую сумму 31 трлн рублей, включая переводы между физическими лицами и розничную оплату товаров и услуг, а также переводы от юрлиц в пользу физлиц. К концу 2023 года около 1,5 млн торговых точек в России реализовали приём оплаты через СБП^[8][9][10].

По состоянию на июль 2024 года к СБП были подключены 219 банков-участников. С момента начала действия системы через неё в совокупности было совершено 17 млрд операций на общую сумму более 78,2 трлн рублей^[11].

Минимальный лимит переводов в СБП в сутки сохраняется на уровне не менее 150 тысяч рублей, лимит бесплатных переводов в месяц составляет 100 тысяч рублей, а максимальный размер одной операции в СБП с 1 мая 2022 года — 1 млн рублей^[12][13]. С 1 мая 2024 года лимит переводов самому себе через систему повысится до 30 млн рублей в месяц^[14][15][16].

Центральный банк России в конце 2018 года объявил, что в 2019 году не будет брать с банков оплату за обслуживание операций в СБП^[17].

28 января 2019 года Система быстрых платежей (СБП) запущена в России^[18].

Почти все российские банки, подключённые к Системе быстрых платежей (СБП) Банка России, установили нулевой тариф на переводы в рамках системы. Комиссия не взималась с клиентов в течение первых нескольких месяцев работы.^[19]

28 февраля 2019 года Система быстрых платежей была запущена в промышленную эксплуатацию для широкого круга банков-клиентов, что позволило физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру телефона^[20].

В магазинах россияне начали использовать СБП также в 2019 году, тогда стартовали первые тесты в торговых сетях, включая онлайн-оплату^[21][22][23]. Практически одновременно начались первые оплаты через СБП в различных сервисах^[24].

С 1 января 2020 года Система быстрых платежей стала платной для банков.

С мая 2020 года все банки обязаны выполнять переводы на сумму до 100 000 рублей в месяц без взимания комиссии. За перевод больших сумм банки вправе брать до 0,5 % от суммы перевода, но не более 1500 рублей^[25].

28 мая 2020 года к Системе быстрых платежей подключил всю свою сеть Сбербанк, который оставался последним крупным российским банком, не подключённым к СБП^[26].

Банки с универсальной лицензией должны были обеспечить своим клиентам возможность оплаты работ, товаров и услуг по QR-коду через СБП с 1 апреля 2022 года, а все системно значимые банки — ещё с 1 октября 2021^[27].

В 2022 году заявлялось о планах по запуску сервиса, позволяющего проводить через СБП платежи в пользу Федерального казначейства России^[28], и запуску трансграничных переводов через СБП^[29].

По итогам 2022 года количество пользователей СБП достигло 81 миллиона человек, увеличившись за год на 37 миллионов человек. В 2022 году через СБП проведено более трёх миллиардов операций на сумму 14,4 триллиона рублей. Количество операций в СБП по сравнению с 2021 годом выросло в 3,5 раза, объём — в 2,9 раза. Платежи с помощью данной системы выросли в 27 раз по количеству и в 12 раз по объёму. За год к СБП подключились 382 тысячи торгово-сервисных предприятий. Их количество к началу 2023 года достигло 559 тысяч (из них 482 тысячи являлись субъектами малого и среднего предпринимательства)^[30].

В 2023 году рост показателей продолжился. Так, во втором квартале 2023 года было совершено более 1,6 млрд операций на сумму 7 трлн рублей, что превышает показатели аналогичного периода 2022 года более чем в два раза^[31].

Начиная с 1 октября 2023 года российские банки — участники СБП по требованию ЦБ РФ должны интегрировать эту систему в свои системы интернет-банка^[32].

1 апреля 2024 года запущена система B2B переводов СБП^[33].

Национальная система платежных карт России как операционный платежный и клиринговый центр Системы быстрых платежей запустила в 2021 году мобильное приложение «СБПэй» с возможностью оплаты товаров и услуг. В приложении доступны несколько способов оплаты: с помощью QR-кода, кнопки на сайте магазина или платежной ссылки. Позже в приложении также появилась возможность бесконтактной оплаты на основе технологии NFC^{[34][34][35][36]}.

Разработке Системы быстрых платежей в России предшествовала работа по изучению мирового опыта, обобщенного Центральным банком в соответствующем обзоре^[37].

Страна	Система	Запуск	Комментарий
Республика Корея	HOFINET[англ.]	2001 г.
Мексика	SPEI	2004 г.
Великобритания	FPS[англ.]	27 мая 2008 г.
Индия	IMPS[англ.]	22 ноября 2010 г.
	UPI[англ.]	11 апреля 2016 г.
Китай	IBPS	2010 г.
Польша	Express Elixir[пол.]	2012 г.
Турция	RPS / BKM	2012 г.
Таиланд	PromptPay	2017 г.	работает, используя номер национального удостоверения (ThaiID), номер мобильного телефона или адрес электронной почты[38]
Швеция	Swish[англ.] / BiR	2012 г.
Италия	JIFFY	2014 г.
Сингапур	FAST	2014 г.
Европейский союз	SCT Inst[англ.]	21 ноября 2017 г.
	TIPS[итал.]	30 ноября 2018 г.
Австралия	NPP[англ.]	13 февраля 2018 г.
Гонконг	FPS[англ.]	30 сентября 2018 г.
Канада	Interac e-Transfer[англ.]	2018 г.
Бразилия	Pix	2020 г.
США	FedNow Service	в разработке	анонсирована Советом управляющих Федеральной резервной системы США со сроками запуска в 2023–2024 г.[39]

• Мир (платёжная система)

• sbp.nspk.ru — официальный сайт Системы быстрых платежей
• Страница СБП на сайте ЦБ России